阿里巴巴、腾讯和平安联手网上卖保险
上周传出阿里巴巴、腾讯和中国平安联手的消息曾令我颇感兴趣，期望这三家业界巨头或推出创新性金融服务产品。当有报导称他们仅仅是汇集各方资源，新建一家网上卖保险的合资公司，我不免感到有些失望。当然，我也并非说着这三家公司不应该开发新的业务机会，合资公司无疑集中了各方的优势。但是，这家公司的业绩似将非常暗淡，其中原因我会慢慢道来。
首先来看看这则消息，中国媒体调侃称合资公司将聚合中国的“三马”，因腾讯、阿里巴巴和中国平安的领头人都姓马。了解相关行业的人都知道，这“三马”分别是阿里巴巴的马云、腾讯的马化腾和中国平安的马明哲。马明哲称，仍在组建中的新公司将利用腾讯和阿里巴巴分别在游戏和电商方面广阔的互联网平台，尝试面向数以百万计的用户销售传统和创新型保单。他表示，新公司可能会针对腾讯用户尝试新型网游保险产品，针对淘宝和天猫用户推出防假货保险。
我应该为这三家公司的新计划叫好，它看上去无疑具有创新性，将提供世上前所未有的保险产品。唯一的问题是，这些产品之所以是首次露面，因为没有市场需求。我并非保险行业的专家学者，但是人口学研究可能表明购买保险人群的平均年龄可能偏高，约在45岁左右。这些人通常对人寿险和疾病险更关心，他们通常组建了家庭，需要防范意外事件。这些年龄稍大的人也通常有足够的可支配收入用於购买保险产品。上述人群的年龄层次与腾讯或阿里巴巴用户相差甚远，腾讯用户平均22或23岁左右，阿里巴巴用户略大，但他们很少考虑保险的事。
从更重要的方面来看，在中国并非可以通过网络实现保险产品的有效销售，中国人对保险产品还很陌生。普通中国消费者对保险了解相对知之甚少，对购买保险的理由也不够理解，多数中国人认为这种产品不能提供近期投资回报，无非是在浪费钱财。
因此，向中国消费者推销保险产品需要做大量的教育工作，这是只有保险业务员才能做好的事，他们通常需要和客户面对面沟通几个小时才能签单。在线销售模式缺少这种客户教育的过程，腾讯或阿里巴巴的年轻客户也很少会自己花时间研究保险问题。综上所述，这项在线保险业务虽说具有创新性，却几乎会以失败告终，我预计不会实现任何有意义的业务量。
一句话：阿里巴巴、腾讯和中国平安三家联手新建网上保险公司或注定要失败，因为网上保险销售的前景实在太渺茫。
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